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为什么银行长期存款利率高于短期利率?存期越长越合适,对吗? [复制链接]

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      我们在去银行存款的时候,会发现,银行长期存款的利率,通常高于短期存款的利率,这是因为什么呢?
      
      一是因为长期存款对银行的贡献更大
      
      银行是经营货币的特殊单位,主营业务就是吸收存款,发款。存款是资金的主要来源。“存款立行”是银行常见的说辞,可见存款有多么重要。
      
      银行在吸收存款之后,是要把它们运用出去的,或者投资,或者存到同业去挣一点利息,或者去做点别的。
      
      如果存款的来源不稳定,存款的结构都是活期,或者是短期的定期存款,银行就没有办法做好对存款运用的规划。
      

      
      只有存的时间越长,银行心里越有底儿,可以很好地规划存款如何运用,时间应该有多长。这样才能达到最佳的效果。
      
      二是因为长期存款的存款人付出得多,理应得到更多的回报
      
      从存款人的角度来说,把钱存活期还是定期,定期多长时间,对银行所起的作用是不一样的。上面已经说过。而存期的长短,对存款人来说,付出的代价也不一样。
      

      
      这和个人借钱是一个道理。有两个人同时借给你钱,一个人就借一个月,第二个人借了一年,如果咱不给第二个人提高一点利率,这对第二个人是不公平的。利率的高低,从侧面体现出存期的价值。
      
      存期越长,不确定的因素越多,风险溢价越大。比如,在这期间,有可能存款利率向上调整,如果现在的存款利率过低,存款人是不是会想着把钱取出来,重新再存呢?
      

      
      虽然存期越长,利率越高,但这也是有限度的。因为在一定的足够长的存期之后,利率上的差异就会变小了。
      
      比如,五年期限和三年期限,这中间的跨度是两年,但是,这两个期限产品的存款利率却相同或者相差不多。
      
      咱们看一下普通定期存款的三年期限和五年期限。工农中建这四大银行,全部都是年息2.75%,其实这也是人民银行三年期限的基准存款利率。
      
      中间差了两年的时间,利率却是一样的。我们是不是更应该选择三年期限而不是五年期限的存款呢?这一点,我在另一篇文章中也是同样的观点。去银行存款,20万块存成定期,是存3年合适,还是存5年合适呢?
      
      关于选择存期上的一点建议
      
      如果手头的钱,不确定啥时候要用,也没有别的备用金,最好不要选择太长的期限,免得到时候提前支取,损失利息;
      
      如果时间长不用,却选择了活期或者更短期限的定期存款,也不太合适。所以,最合理的方式是要准确地评估自己的资金到底可以闲置多长时间。要量体裁衣。
      
      
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